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办理信用卡像一把双刃剑,没有自控力的朋友请慎重

发表时间: 2020-04-28 08:42:41

作者: 创鑫钱包

浏览: 92

办信用卡到底是好还是不好,每个人有不同的答案。有的人说办理信用卡消费可以享受优惠,还能够提前消费,是好的,同时也有人说使用信用卡就是花未来的钱,越花越多是个无底洞。

显然,信用卡更像一把双刃剑,使用合理恰当就能够给持卡人带来诸多益处,而一旦被信用卡所“利用”,那必将是一场“灾难”。

那么,办理信用卡有哪些需要注意的呢?

禁忌一:疯狂办卡

有人手中持有大量信用卡,几十张甚至上百张。看似很“风光”,但是背后隐患很大。一方面,持卡数量过多不方便管理,大部分信用卡是有年费的,需要刷卡满足一定次数或者金额才能豁免,一旦哪张卡忘记刷了,就会被银行收取年费,如果哪张卡未能及时还款,则还会产生逾期,导致不良信用记录。

另一方面,信用卡数量过多,授信额度过高,影响再申请新卡,甚至还会影响房贷的申请。另外,如果透支金额也比较高的话,那么短期内想要申请房贷、车贷以及消费贷,被拒的可能性很大。

禁忌二:疯狂提额

有人信用卡数量可能不是那么多,但却热衷于提额,追求高额度。对一些持卡人来说,高额度信用卡不但用起来方便,还让持卡人感觉有面子。但是疯狂追求信用卡提额并不是一件好事,信用卡额度过高容易助长持卡人过度消费的心态。此外,正如上面所说,过高的信用卡额度影响申请新卡以及贷款。

禁忌三:过度透支

一般来说,如果没有临时大额消费支出,每月信用卡消费金额最好保持在月收入的1/2以下,这样的话,持卡人还款压力相对小一些。有些持卡人自控能力差,爱花钱,经常非理性消费,信用卡刷超了,到还款的时候就开始犯难。要么按照最低还款额还款,承担银行的利息;要么办理分期,承担分期手续费,以上做法都会加重负债,长此以往,债台高筑,可能就真的还不上了。

禁忌四:按照最低还款额还款

看似方便,但是按照最低还款额还款会产生信用卡利息,而且大部分银行是按照“全额罚息”的方式计收利息的,即无论已还部分还是未还部分,都会收利息,日息万分之五,按月复利。这个成本可是不低的哦,因此只要能全额还款,一定全额还款,尽量避免按照最低还款额的方式进行还款。

禁忌五:办理分期

信用卡分期还款虽然没有利息,但是却有分期手续费。不要以为分期还款,每月只需要承担一点手续费,就认为这个业务很便宜,其实不然。

1、分期手续费非常高

现在所有银行信用卡分期月费率普遍在0.6%~0.9%之间,银行推销分期的也会宣传费率就是利率,也有很多小伙伴儿不懂这个,也会把信用卡分期费率当成利率。

其实分期还款的实际利率要比表面看到的费率高多了,经过测算,信用卡月费率乘以1.81就差不多是实际利率了。

2、手续费一直按本金收取

信用卡分期手续费是按分期本金收取,会一直收到分期结束为止。比如12000分12期,每期分期手续费费率为0.7%,每个月都在还款,分期本金在减少,但是手续费却一直按照最初的12000收取,相当于已还本金仍然产生手续费,这就解释了为什么信用卡分期实际利率远远高过月费率。

3、提前还款仍有手续费

信用卡分期时,手续费收取方式有两种,一种是提前一次性把总手续费收取,一种是按月收取。如果信用卡分期后,还了几期想提前还款,一次性收取的手续费是不会退还剩下期数的手续费。

至于按月收取手续费的,除了少数银行信用卡不会再收取剩余期数手续费,大部分还是要将剩余期数手续费一次性收取。另外还有些银行不收剩余期数手续费,但是会有一个剩余本金的违约金。

4、分期会占用信用卡额度

大部分银行信用卡做分期会占信用卡额度,使得信用卡灵活使用额度减少,而且还有可能影响提额。

很多卡友做过分期的就知道,本来已经到了提额的时间,但是因为有分期,导致无法提额,只能等分期结束后,才可以提额。这就降低了提额的频率。

5、造成错觉导致长期高额成本

选择信用卡分期还款,会让持卡人在短时间内大大减轻还款压力,这会导致持卡人一种还款轻松的错觉。

如果一直保持分期还款的方式,和长期信用卡最低额还款就没有太大区别了,时间长了,就会感到信用卡总还不完,容易把自己拖入高负债的境地。

办理信用卡像一把双刃剑,没有自控力的朋友请慎重
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